Cum să investești cu prudență sume mici

Conţinut

• etape
• Partea 1 Pregătirea investiției
• Partea a 2-a Alegerea investițiilor bune
• Partea 3 Luați în considerare viitorul

În acest articol: Pregătirea pentru investiții Alegerea investițiilor bune având în vedere referințele viitorului21

Contrar credinței populare, piața bursieră nu este rezervată celor bine făcuți. Investiția este una dintre cele mai bune metode de a deveni bogat și autosuficient financiar. Deci, dacă investești în mod regulat sume mici, poți crea un efect de bulă de zăpadă, adică sumele tale mici se vor transforma în sume mai mari și vor genera un impuls, ceea ce va duce la creșterea exponențială. Pentru a realiza acest obiectiv, va trebui să aplicați o strategie adecvată și să fiți răbdători, disciplinați și serioși. Aceste sugestii sunt menite să ușureze dacă decideți să faceți mici investiții pentru a face bani.

etape

Partea 1 Pregătirea investiției

1. 
   

   
   Asigurați-vă că activitatea este potrivită pentru dvs. Există riscuri de a investi în piața bursieră, inclusiv pierderea de bani iremediabil. Înainte de a începe, trebuie să vă asigurați că nevoile dvs. de bază sunt îndeplinite, în special în cazul unui eveniment grav, cum ar fi pierderea locului de muncă.
   • Asigurați-vă că aveți o sumă între trei și șase luni salariu pe un cont de economii ușor accesibil. Deci, dacă aveți o nevoie imediată de bani, nu va trebui să vă vindeți acțiunile. Chiar și valoarea acțiunilor acru poate fluctua semnificativ în timp. Este posibil ca atunci când aveți nevoie de numerar, valoarea acțiunilor dvs. să scadă sub prețul pe care l-ați plătit la cumpărare.
   • Nu uitați să luați în considerare sumele necesare pentru plata primelor de asigurare. Înainte de a investi o parte din venitul dvs. lunar, luați în considerare asigurarea activelor și plata contribuțiilor de asigurări de sănătate.
   • Fiți conștienți că acoperirea cheltuielilor rezultate dintr-un eveniment grav nu trebuie să depindă niciodată de venitul din investițiile dvs., deoarece valoarea acestor modificări variază în timp. De exemplu, să presupunem că ați cumpărat acțiuni pe piața bursieră în 2008 și mai târziu ați fost obligat să vă luați șase luni de concediu din cauza bolii. Pentru a satisface nevoile dvs., ați fost forțat să vă vindeți acțiunile cu o pierdere de 50% din cauza prăbușirii bursei la acea vreme. Pentru a evita o astfel de situație, este mai bine să aveți suficiente economii și o poliță de asigurare adecvată pentru a vă acoperi mai ușor cheltuielile, în ciuda fluctuațiilor pe piața bursieră.

2. 
   

   
   
   
   Alegeți un cont adecvat. Știți că în ceea ce privește investițiile, există diferite tipuri de conturi pe care le puteți deschide în funcție de nevoile dvs. și vă permit să vă tranzacționați.
   • Dacă optați pentru un cont impozabil, toate veniturile din investiții depuse în acest cont vor fi impozabile pentru anul depozitului. Deci, dacă ați plătit dobânzi sau dividende sau dacă ați vândut acțiunile obținând un profit, va trebui să plătiți impozitele corespunzătoare. Pe de altă parte, în acest tip de cont, banii sunt disponibili fără penalități, spre deosebire de conturile amânate din taxe.
   • Un cont tradițional de economii pentru pensii vă permite să aduceți contribuții deductibile la impozitele dvs., dar suma contribuțiilor este limitată. Un cont de acest tip nu vă oferă posibilitatea de a retrage fonduri înainte de vârsta de pensionare, decât dacă sunteți de acord să plătiți o penalitate. Cu toate acestea, va trebui să începeți să retrageți fonduri de la 70 de ani, iar retragerile dvs. vor fi impozabile. Această formulă permite acumularea sumelor depuse în cont în timp ce beneficiați de o scutire de impozit pe dobânzi compuse. De exemplu, să presupunem că ați investit 1.000 de euro în acțiuni cu o dobândă de 5%, adică dividende de 50 de euro pe an și că reinvestiți toate aceste 50 de euro pentru a evita plata impozitelor. Astfel, anul următor, veți câștiga 5% la 1.050 euro. Compromisul este de a limita disponibilitatea banilor prin aplicarea unei penalități la retragerile anticipate.
   • În SUA, un cont de economii pentru pensionare Roth nu vă permite să faceți contribuții deductibile din impozite, dar vă oferă opțiunea de a face retrageri fără impozit la pensionare. În această formulă, nu vi se cere să retrageți bani atunci când ajungeți la o anumită vârstă. Acest lucru favorizează transferul averii către moștenitori.
   • Aceste conturi reprezintă instrumente excelente de investiții. Familiarizați-vă cu diferitele opțiuni înainte de a lua decizia.

3. 
   

   
   
   
   Aplicați metoda investiției cu scări. Deși această formulă pare complicată, este pur și simplu să investești aceeași sumă în fiecare lună. Astfel, prețul mediu de achiziție al valorilor mobiliare va reflecta prețul lor mediu pentru o anumită perioadă. Această metodă reduce riscul, deoarece investind sume mici la intervale regulate, veți reduce riscul de a investi din greșeală înainte de o recesiune majoră. Acest argument justifică crearea unui program lunar de investiții. În plus, costurile dvs. vor fi mai mici, deoarece în caz de scădere a prețului acțiunilor, investiția dvs. lunară vă va permite să cumpărați mai multe.
   • Fiți conștienți că atunci când investiți bani pe piața de valori, cumpărați acțiuni la un preț dat.
   • Făcând investiții cu o sumă fixă, de exemplu 500 €, puteți reduce prețul acțiunilor dvs. și, prin urmare, puteți câștiga bani atunci când prețul crește, deoarece ați cumpărat la un preț mai mic.
   • În această situație, atunci când prețurile acțiunilor scad, plățile dvs. lunare de 500 € vă permit să achiziționați mai multe acțiuni, iar atunci când prețurile cresc, numărul de acțiuni achiziționate va fi mai mic pentru aceeași investiție de 500 €. În final, prețul mediu de achiziție va scădea în timp.
   • Este important de menționat că invers este, de asemenea, adevărat. Dacă stocurile sunt în continuă creștere, veți cumpăra mai puține acțiuni cu investiția dvs. obișnuită, ceea ce va duce la o creștere a prețului mediu de achiziție. Cu toate acestea, valoarea acțiunilor dvs. va crește, de asemenea, și veți obține în continuare profituri. Secretul este să fie disciplinat investind la intervale regulate, indiferent de prețul acțiunilor și evitarea speculează pe piață.
   • În același timp, investițiile mai mici vă protejează în caz de încetinire a pieței, reducând totodată riscul.

4. 
   

   
   Încercați scrierea cu majuscule. Este o formulă esențială pentru crearea de avere prin reinvestirea profiturilor generate de un portofoliu de acțiuni sau de orice alt activ.
   • Un exemplu ilustrează mai bine acest proces. Să presupunem că ați investit 1.000 de euro într-un an pentru a achiziționa un portofoliu de acțiuni, cu o dobândă anuală de 5%. La sfârșitul primului an, veți avea 1.050 €. În cursul anului următor, portofoliul dvs. va câștiga încă 5%, dar pe baza unei investiții de 1.050 €. Drept urmare, veți primi dividende care vor fi 52,50 USD în loc de 50 USD în primul an.
   • Cu timpul, creșterea poate deveni foarte mare. Dacă permiteți investiției dvs. inițiale de 1.000 € să obțină 5% dividende anuale timp de 40 de ani, veți obține mai mult de 7.000 de euro în 40 de ani. Dacă plătiți o sumă suplimentară de 1.000 € în fiecare an, activele dvs. vor fi de 133.000 € în 40 de ani. Dacă ați plătit o contribuție de 500 € pe lună din al doilea an, suma va fi egală cu aproximativ 800 000 € după 40 de ani.
   • Rețineți că acesta este doar un exemplu, în care portofoliul și rata dobânzii au păstrat o valoare constantă. În realitate, valoarea activelor după patruzeci de ani va depinde de fluctuațiile ratei dobânzii și de valoarea portofoliului dumneavoastră.

Partea a 2-a Alegerea investițiilor bune

1. 
   

   
   Diversifică-ți achizițiile de acțiuni. Evitați să cumpărați doar acțiunile unui număr limitat de companii tranzacționate public. În ceea ce privește investițiile, este esențial să nu pui toate ouăle într-un singur coș. Pentru început, favorizează investițiile diversificate prin cumpărarea de acțiuni emise de diferite companii.
   • Dacă cumpărați doar acțiuni la o anumită companie, riscați să pierdeți sume mari de bani în cazul scăderii prețului acțiunilor dvs. Vei reduce acest risc achiziționând acțiuni emise de diferite companii.
   • De exemplu, dacă prețul petrolului scade și valoarea stocului tău scade cu 20%, este posibil ca acțiunile tale din sectorul de vânzare cu amănuntul să crească, deoarece gospodăriile vor avea mai mulți bani de cheltuit ca urmare a scăderea prețului benzinei. În sectorul tehnologiei, prețul acțiunilor dvs. nu se poate modifica și, în general, portofoliul dvs. va fi probabil mai puțin afectat.
   • O modalitate bună este să investești într-un produs care îți diversifică investițiile pentru tine. Acesta este cazul fondurilor mutuale sau al fondurilor tranzacționate pe schimburi (FET). Datorită diversificării lor, aceste instrumente sunt o opțiune bună pentru investitorii începători.

2. 
   

   
   Examinați opțiunile de investiții. Aceste opțiuni sunt numeroase. Cu toate acestea, în special pe piața bursieră, există trei moduri principale de a opera.
   • Optați pentru un fond index. În această formulă, un portofoliu pasiv de acțiuni sau obligațiuni, urmărește atingerea unui anumit număr de obiective. Adesea, este vorba de respectarea unui indice mai mare, cum ar fi „S&P 500” sau „NASDAQ”. Dacă participați la un fond care este indexat la „S&P 500”, de exemplu, veți cumpăra acțiuni ale 500 de companii, ceea ce vă oferă o mare diversificare. Fondurile tranzacționate la bursă au avantajul de a oferi costuri de administrare reduse. Într-adevăr, costurile administrării acestor fonduri sunt minime, astfel încât clientul să nu plătească o sumă mare de care să se bucure.
   • Optați pentru un fond mutual mutual gestionat activ. În această formulă, un grup de investitori avansează bani pentru a cumpăra acțiuni sau obligațiuni, prin aplicarea unei anumite strategii sau pentru atingerea unui obiectiv dat. Fondurile mutuale au avantajul de a fi gestionate de investitori profesioniști, care investesc banii dvs. într-o manieră diversificată și reacționează la fluctuațiile pieței, după cum s-a menționat mai sus. Aceasta este diferența principală între fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la schimb. Administratorii de fonduri mutuale fac alegeri pe baza unei strategii, în timp ce în fondurile tranzacționate în schimb, ei urmăresc pur și simplu evoluția unui anumit indice. Drept urmare, un fond mutual este mai scump, deoarece plătiți un cost suplimentar pentru un management mai complex și activ.
   • Alegeți să investiți în acțiuni individuale. Dacă aveți răbdare, cunoștințe și interesul de a privi stocurile, veți putea face afaceri interesante. Fiți conștienți că spre deosebire de fondurile mutuale extrem de diversificate sau fondurile tranzacționate la schimb, un portofoliu individual este probabil să fie mai mic și, prin urmare, mai riscant, pe care îl puteți reduce, evitând să investiți mai mult de 20% din portofoliul dvs. aceeași valoare. Într-o anumită măsură, această formulă oferă, de asemenea, un anumit grad de diversificare, precum fondurile menționate anterior.

3. 
   

   
   Găsiți un broker sau o companie de fonduri mutual. Alege un operator care să răspundă nevoilor tale. El va investi în numele tău. Atunci când alegeți, luați în considerare valoarea serviciilor oferite de operator și taxele acestuia.
   • De exemplu, există conturi care vă permit să depuneți fonduri și să faceți achiziții plătind taxe foarte mici. Această formulă poate fi potrivită pentru cineva care are o idee despre cum să își investească banii.
   • Dacă aveți nevoie de consultanță pentru investiții, va trebui probabil să alegeți un operator care percepe taxe mai mari, în raport cu calitatea serviciilor pe care vi le vor oferi.
   • Având în vedere numărul mare de firme de brokeraj de pe piață, nu veți avea dificultăți în a găsi una care să răspundă nevoilor dvs. la un tarif accesibil.
   • Fiecare firmă de brokeraj își aplică propriile rate. Acordați atenție detaliilor despre produsele pe care intenționați să le utilizați des.

4. 
   

   
   Deschideți un cont. Veți completa un formular pentru a dezvălui informațiile personale care vor apărea în ordinele de investiții și în declarațiile fiscale. În plus, vei putea transfera bani în cont și vei face prima investiție.

Partea 3 Luați în considerare viitorul

1. 
   

   
   Ai răbdare. Lipsa de răbdare este principalul obstacol care împiedică investitorii să vadă avantajul uriaș al capitalizării menționate mai sus. Într-adevăr, este dificil să observi creșterea lentă a unei sume mici și, în unele cazuri, să pierzi bani pe termen scurt.
   • Nu uitați că jucați un joc pe termen lung. Nu credeți că ați eșuat, dacă nu obțineți profituri imediate și substanțiale.De exemplu, dacă ați cumpărat acțiuni, așteptați-vă să experimentați fluctuații, fie profituri, fie pierderi. Adesea, prețul unei acțiuni începe să scadă înainte de a începe din nou. Nu uitați că ați cumpărat o parte tangibilă a unei afaceri. Așadar, nu fiți dezamăgiți dacă valoarea benzinăriei pe care ați achiziționat-o scade pentru o săptămână sau o lună. Deci, nu vă mirați dacă prețul unei acțiuni fluctua. Monitorizați profiturile obținute de companii de-a lungul timpului pentru a evalua succesul sau eșecul lor și va urma prețul stocului lor.

2. 
   

   
   Menține ritmul. Faceți-vă investițiile într-un ritm constant. Respectă frecvența și suma setate inițial și lasă-ți investiția să evolueze încet.
   • Ar trebui să apreciați prețurile mici! Investițiile defalcate formează o adevărată strategie care s-a dovedit că generează avere pe termen lung. În plus, cu cât este mai mic prețul unei acțiuni, cu atât beneficiul veți primi mai târziu.

3. 
   

   
   Rămâneți informați și priviți spre viitor. În timpul nostru, cu acces instantaneu la informații, investitorii nu reușesc să facă prognoze pe termen lung prin controlul soldurilor lor de investiții. Cu toate acestea, cei care practică această metodă își vor crește treptat exploatațiile până vor atinge o anumită viteză, din care își pot atinge obiectivele.

4. 
   

   
   Rămâi pe curs. Un al doilea obstacol este împotriva capitalizării. Aceasta este tentația de a vă schimba strategia, căutând imediat investiții profitabile sau vânzând stocuri pierdute. De fapt, acest comportament este opus celui majorității investitorilor experimentați.
   • Cu alte cuvinte, ignorați câștigurile pe care le puteți obține în orice moment. De asemenea, investițiile cu randamente foarte mari pot scădea rapid. de multe ori cursa pentru întoarcere dă rezultate dezastruoase. Aplicați cu strictețe strategia inițială, dacă a fost bine concepută de la început.
   • Fii sârguincios și evită să intri pe piață și să lași în mod constant. Experiența a arătat că părăsirea pieței timp de patru sau cinci zile de creștere a prețurilor în fiecare an poate face diferența între câștig și pierderea de bani. Nefiind capabil să identificați aceste zile în avans, este mai bine să operați constant.
   • Evitați să speculați asupra evoluției pieței. De exemplu, s-ar putea să fiți tentat să vindeți când simțiți că prețurile vor scădea sau nu investiți, deoarece credeți că economia este în recesiune. Cercetările au arătat că cea mai eficientă abordare este să investești într-un ritm constant, aplicând strategia de investiții redusă prezentată mai sus.
   • Studiile au arătat că persoanele care investesc pe termen lung și care nu părăsesc piața au performanțe mult mai bune decât cei care speculează asupra evoluțiilor pieței sau care investesc o sumă forfetară la începutul anului sau care evită să cumpere stocuri individuale.